Маніпулювання у трейдингу – досить поширене явище. Навіть досвідчені трейдери іноді потрапляють у пастки, вміло розставлені недобросовісними брокерами.
Сучасні компанії настільки вдало імітують «порядну діяльність», що викликають довіру навіть у тих, хто не раз вибирав брокера. Не кажучи вже про новачків трейдерів. Для цього активно використовуються маркетингові трюки, прийоми НЛП, свідоме управління репутацією в інтернеті і т.д.
Перед тим, як поповнити рахунок брокера, перевірте компанію хоча б за елементарними критеріями:
- як довго компанія працює на ринку – віддають перевагу вже давно відомим, великим брокерам, а компанії, які існують зовсім недавно, краще обійти стороною, навіть якщо пропонуються «смачні» умови;
- де зареєстрована компанія – якщо це офшорна зона (Кіпр, Сейшельські острови і т.п.), варто задуматися про можливий обман;
- чи не входить компанія в «чорні списки» брокерів Форекс і бінарних опціонів;
- які умови торгівлі і суми комісій – можливо, брокер працює чесно, але зовсім не вигідно для трейдера;
- з якими платіжними системами працює – відсутність можливості поповнювати рахунок з банківської картки або занадто висока комісія має налякати;
- що пишуть про компанію в інтернеті – при наявності негативних відгуків краще знайти іншого брокера, навіть якщо погані відгуки компенсуються позитивними, скоріше за все, це штучне керування репутацією.
Зміст
Як працювати з будь-яким брокером: важливі аспекти
Розглянемо ключові моменти, які допоможуть вам взаємодіяти з брокерами з максимальною безпекою та ефективністю:
- Використовуйте банківські карти Visa та Mastercard для поповнення брокерського рахунку. При здійсненні платежу слід використовувати 16-значний номер карти.
- Уникайте переказу коштів на реквізити приватних осіб.
- Відмовтеся від використання електронних платіжних систем.
- При необхідності письмово узгоджуйте умови інвестування, вводу та виводу коштів. Зберігайте всю переписку.
- Уникайте будь-яких додаткових платежів та комісій за прискорення обробки заявок на виведення коштів.
- Детально вивчайте умови отримання бонусів (часто пропонуються при поповненні депозиту).
- Не відкривайте нові угоди при подачі заявки на виведення коштів. Це може призвести до автоматичного скасування заявки.
Дотримання цих простих правил безпеки допоможе вам захистити себе від обману та розчарування. Крім того, у разі проблем із поверненням коштів від брокера, це спростить процес збору доказів.
Чому брокер не виводить гроші?
Питання не завжди полягає у недобросовісності брокера. Деякі брокери встановлюють умови, що важко виконати. Наскільки це чесно і припустимо – вирішує трейдер. Проте, рекомендується уважно ознайомитися з Політикою угоди перед тим, як підтвердити свою згоду.
Отже, що може бути причиною умовного відмови в виведенні коштів.
Неверифікований рахунок трейдера
Верифікація – це стандартна процедура, яка необхідна для підтвердження особистості трейдера та уникнення ситуацій з “відмиванням” грошей. Зазвичай для проходження верифікації досить надіслати фото або скани паспорта, банківської карти, квитанції за оплату комунальних послуг. Після проходження верифікації чесні брокери дозволяють виводити кошти.
Але є й зворотна сторона медалі – коли верифікацію принципово неможливо пройти. І це стає формальним приводом для відмови в виведенні коштів, які спочатку ніхто і не збирався повертати трейдеру. У таких випадках брокер запитує всі нові та нові документи, висуває претензії, і, в результаті, повернення грошей від брокера стає неможливим.
Невикористаний брокерський бонус
Безкоштовного сиру буває де? Риторичне питання… Часто бонус потрібно відраховувати через великі обсяги, що робити досить складно. Крім того, навіть якщо бонус відрахований, довести факт відрахування також вдається не в кожному випадку.
Вище вже було сказано, що всі брокерські бонуси спочатку потрібно уважно вивчити, а потім приймати рішення. І якщо виникають труднощі зі збором доказів, можна звернутися за професійною допомогою.
Сума для виведення не перевищує введену суму
Рекомендується вказувати у заявці на виведення грошей суму, яка була введена (або трохи більше, додавши трошки заробленого прибутку). При оформленні заявки потрібно правильно ввести всі дані.
Бувають випадки, коли умови виведення змінюються “на льоту” без відома трейдера або взагалі неможливі до виконання. Юридичні нюанси, які потрібно дотримувати, вказуються у користувацькому угоді. Якщо щось пішло не так через нечесні умови, потрібно одразу звернутися до юриста, який знає на практиці, як вивести гроші з брокера.
Коли мова йде про очевидне шахрайство?
Треба виплатити значну суму. Навіть брокери з відмінною репутацією можуть “грішити” цим. Компаніям іноді легше отримати один від’ємний відгук, ніж виплатити трейдерові велику суму. У таких випадках служба підтримки може зовсім не відповідати на запити і не надавати жодної зворотної зв’язку.
Без пояснень і причин
Просто тому, що компанія – шахраїнська. Причому заявка може бути схвалена, поставлена у чергу на виведення і навіть виконана! Проте гроші на рахунку вказаної банківської картки не з’являться. Іноді момент визнання факту шахрайства відкладається різними вигідними пропозиціями і переконаннями залишити кошти на брокерському рахунку. Згодиться трейдер чи ні – грошей він не побачить.
Чим же зайнятися, якщо ваш рахунок у брокера “раптом” обнулився або ви отримали відмову у виведенні коштів з рахунку?
У вас є єдиний варіант вирішити ситуацію на свою користь – скористатися процедурою chargeback.
Chargeback – повернення грошових коштів на картку. Процедура популярна за кордоном і гарантована системами Visa і Mastercard. У Росії chargeback на практиці проводиться рідко, що пов’язано з низькою інформованістю громадян про її проведення.
У чому суть процедури? За заявою клієнта банком проводиться опротестування транзакції і примусове повернення коштів на рахунок клієнта. Це можливо, якщо клієнт пред’явив підстави, що визначають транзакцію як помилкову, несанкціоновану або шахрайську.
Саме чарджбек актуальний, якщо брокер шахрай, і як повернути гроші – трейдер не знає.
Як це працює?
Заявка на chargeback подається в банк-емітент, який випустив пластикову картку (ту саму, з якої здійснювалося поповнення депозиту у брокера). Банк зобов’язаний прийняти й розглянути заявку про проведену суперечливу транзакцію, оскільки він автоматично погоджується з умовами систем Visa і Mastercard (адже випускає карти будь-якої з цих систем або обох).
Тут важливо розуміти:
- середства повертаються клієнту банку з рахунку постачальника послуг, а не з рахунку самого банку;
- саме постачальник послуг (у даному випадку брокер) повинен доводити свою правоту.
У заяві зазначаються:
- інформація про особу трейдера, його карткові рахунки;
- платежі, які потрібно скасувати – інформація береться з банківського виписки, важлива точність до копійки;
- обставини, при яких були проведені шахрайські транзакції; підстави для чарджбеку (з вказанням коду, про це написано нижче);
- будь-яка додаткова інформація, яка стане доказом шахрайства з боку брокера і допоможе прийняти рішення на користь власника банківської картки;
- резюме – що саме повинен зробити банк, констатується відсутність претензій до самого банку.
Всі підстави для чарджбеку прописані в Правилах систем Visa і Mastercard. Кожному з підстав був присвоєний певний код (Reason code). Дуже важливо правильно вказати цей код.
Найбільш часті коди використання
- Оплата була здійснена, а продавець не надав послугу або надав не в повному обсязі: код причини 30 – для Visa, 4855 – для Mastercard;
- Надано іншу послугу або отримано інший товар: код причини 51 – для Visa, 4853 – для Mastercard;
- Сума платежу змінена за ініціативою / винною продавця: код причини 80 – для Visa, 4831 – для Mastercard;
- Кошти списано з карти двічі: код причини 82 – для Visa, 4834 – для Mastercard;
- Операція проведена без згоди / відома власника картки: код причини 81 – для Visa, 4863 – для Mastercard.
Процес розгляду заяви може тривати кілька місяців. Але краще отримати свої гроші назад пізніше, ніж ніколи. Згодні?!
А теперь “підводні камені”
Теоретично процедура здається нескладною. Виявивши на своєму депозиті незаконний “нуль”, трейдер спокійно йде в банк і оформляє заяву. А потім чекає повернення коштів.
Але на практиці з’являється багато різних нюансів, які можуть завадити поверненню коштів.
Наприклад, брокер “вишуканим рухом” може пред’явити банку розділ угоди, названий типу “Ризики” або “Про ризики”. І оскільки угода була добровільно прийнята трейдером, питання про повернення коштів часто відводиться в автоматичному режимі.
Далі. Правила проведення chargeback в багатьох випадках визначаються банком, і на платіж діють певні строки давності.
Ще одна сумна новина – повертається сума коштів, рівна розміру переказу. Про виплату прибутку можна відразу забути. З іншого боку, багато постраждалих раді повернути хоча б свої “кровні”.
Затребування у складанні заяви про проведення chargeback часто виникають труднощі:
- регламенти Chargeback Guide та Dispute Management Guidelines for Visa Merchants можна знайти лише англійською мовою, адекватного перекладу на російську, на жаль, поки немає;
- заявку необхідно перекласти англійською мовою, при цьому не рекомендується використовувати шаблони – тоді є ймовірність такого самого шаблонного відмови;
- слід бути готовим відстежувати хід заяви; банк взагалі може відмовити у розгляді – доведеться відразу проявляти наполегливість.
Таким чином, причиною неповернення коштів може бути банальна і відтак більш образлива – лінь або некомпетентність банківських спеціалістів. При відсутності чіткої доказової бази або відповідей на запит додатків також не варто розраховувати на благополучний результат.
Складно? Так! Але реально.
У більшості випадків кошти можна повернути. Для цього з самого початку визначте грамотну стратегію дій по конкретній ситуації.
Якщо ваші кошти загубилися на рахунку у брокера-шахрая, у вас є можливість безкоштовно проконсультуватися з питання повернення коштів. Залиште заявку у формі нижче. Зовсім можливо, що при грамотному підході ваша ситуація буде вирішена на вашу користь.