Вітаємо вас з рішенням почати інвестувати в акції!
Немає надійнішого способу створення довгострокових активів, ніж участь у фондовому ринку.
Протягом тривалих періодів часу акції приносять річний прибуток приблизно 10%. Це означає, що якщо ви купите акцій на 1000$ один раз, ця сума перетвориться на 6700$ за 20 років, 17 400$ за 30 років і 45 000$ за 40 років. І це в середньому по ринку, але ваші інвестиції можуть зростати ще швидше.
Якщо ви постійно вкладаєте гроші протягом свого життя, навіть невеликі суми з часом можуть перетворитися на мільйони. Наприклад, замість того, щоб інвестувати 1000$ один раз, ви можете вкладати щомісяця по 500$. Через 20 років ви можете очікувати, що у вас буде близько 344 000$. Через 30 років ви могли б стати власником 1 мільйона доларів. Через 40 років – 2,6 мільйона доларів.
Можливо, ви чули історії про людей, які ніколи не заробляли багато, але з часом змогли накопичити значну суму грошей завдяки інвестиціям. Фондовий ринок ідеально підходить для цього.
Зміст
Скільки грошей потрібно для інвестування в акції?
Початковий капітал
Незважаючи на поширені уявлення, вам не потрібно мати багато грошей, щоб розпочати інвестувати в акції. За останні роки комісійні за торгівлю акціями значно знизилися, тому ви можете придбати свої перші акції лише за декілька сотень доларів. Крім того, ви можете торгувати акціями через CFD, де вам знадобиться ще менша сума.
Багато брокерів також пропонують широкий вибір біржових фондів (ETF) без комісії.
Отже, якщо ви готові розпочати інвестування в акції, недостатність початкового капіталу не повинна бути для вас перешкодою.
Стратегія регулярних вкладень
Робити нові вкладення щомісяця – це чудовий спосіб рознообразити свій інвестиційний портфель. Це дозволить вам усереднити ваш дохід від акцій, які можуть зростати або падати на ринку.
Однак є деякі фінансові завдання, які вам потрібно вирішити перед тим, як вкладати свої гроші в акції. По-перше, важливо позбутися всіх боргів і створити резервний фонд, яким вам буде не шкода втратити. Вільні кошти дозволять вам залишатися спокійним у вашій інвестиційній стратегії та максимально ефективно використовувати гроші.
Розібратися із вашими інвестиційними цілями
Важливі кроки перед початком інвестування
Ще один важливий етап перед тим, як розпочати, – це отримання загального уявлення про те, ким ви є як інвестор. Є кілька ключових питань, на які ви маєте відповісти собі:
- Чому ви інвестуєте?
- Яка ваша терпимість до ризику?
- Який ваш інвестиційний пріоритет?
- Скільки часу ви хочете витрачати на інвестування?
Спробуйте зрозуміти, чому ви інвестуєте. Це в значній мірі визначає ваш інвестиційний стиль, терпимість до ризику та багато іншого. Наприклад, якщо ви плануєте інвестувати на довгостроковий період, ви, ймовірно, будете менше схильні до ризику. Якщо ви хочете заробляти гроші зараз, ваші ризики будуть набагато більше.
Оцінка вашої терпимості до ризику – це скоріше питання вашого типу особистості. Готові ви ризикувати і пережити турботливі коливання цін на свої акції, щоб потенційно отримати більший довгостроковий дохід? Або великі коливання вартості вашого портфеля викликають у вас депресію та нудьгу?
Вибір акцій для інвестування
На фондовому ринку існує величезний асортимент акцій. Наприклад, компанія Coca-Cola (NYSE: KO) існує на ринку вже давно, тому акції цієї компанії є більш передбачуваними та стійкими. Також є молоді компанії з високим потенціалом, такі як Pinterest (NYSE: PINS) або Spotify (NYSE: SPOT).
Якщо ваша мета – просто заробити гроші, вам не потрібно зосереджуватися на акціях, що приносять дивіденди. З іншого боку, якщо ви плануєте розраховувати на свої інвестиції в акції як на пасивний дохід, ви можете сконцентруватися лише на більш високооплачуваних інвестиціях.
Наприклад, інвестор, якому важливий довгостроковий зріст, може вибрати такий фонд, як ETF Vanguard Growth (NYSEMKT: VUG), який приносить лише близько 1%, але має великий потенціал для збільшення капіталу. З іншого боку, інвестор, який залежить від доходу, може вибрати ETF з високою дивідендною доходністю Vanguard (NYSEMKT: VYM), який платить понад 3% і більше акцентується на цінних паперах. Інвестор, який знаходиться десь посередині, може обрати Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO), який дає близько 2% та пропонує хороший компроміс між доходом та потенційним зростанням.
Ви також можете вибирати окремі акції для інвестування. Однак вам потрібно буде виділити достатньо часу, щоб ретельно та ефективно оцінювати акції перед їх придбанням. Мінімально рекомендую інвестувати у окремі акції, якщо у вас є хоча б кілька годин на тиждень для аналізу ринку.
Як вибрати перші акції для інвестування?
Підготовка до інвестування
Перш ніж розпочати складати портфель акцій, важливо створити свій власний інструментарій, який дозволить вам правильно оцінювати та порівнювати різні акції. Знання деяких термінів та метрик спростить цей процес і зробить його більш ефективним.
Ось кілька ключових інвестиційних термінів, які допоможуть вам краще розуміти котирування акцій та коментарі ринку:
- Bid/ask — коли ви оцінюєте котирування акцій, зазвичай ви бачите три ціни: ціну останньої угоди, а також дві інші ціни, відомі як «ціна покупки» та «ціна продажу». Ціна Bid – це найвища ціна, за яку хтось готовий купити акцію. Ціна Ask – найнижча ціна, за яку хтось готовий продати акцію.
- Ринкова капіталізація – загальна вартість всіх знаходяться в обігу звичайних акцій компанії.
- EPS — прибуток на акцію. Якщо компанія заробила 1 000 000 доларів протягом кварталу і має 1 000 000 акцій, її прибуток на акцію складе 1 долар.
- Beta — це показник, який дозволяє переконатися, що акції відповідають припустимому ризику. Beta – це коефіцієнт, який показує, як акції реагують на рухи ринку. Можна очікувати, що акція з Beta 1,00 буде в цілому рухатися відповідно до S&P 500. Бета менше одиниці вказує на акцію з низькою волатильністю, тоді як бета більше одиниці вказує на акцію з більшою волатильністю.
Існує безліч потенційних метрик для інвестування, які ви можете використовувати для оцінки акцій. Однак є деякі основні показники, які можна легко розрахувати й використовувати у вашому аналізі.
- Співвідношення P/E — це найчастіше використовуваний показник оцінки при інвестуванні. Щоб розрахувати цей показник, розділіть поточну ціну акцій компанії на показник прибутку на акцію за останні 12 місяців. Компанія, яка торгується за 60 доларів і показала 4 долари прибутку на акцію за минулий рік, матиме співвідношення P/E 15. Це найбільш корисно для порівняння компаній з стабільним прибутком, які працюють у тій же галузі.
- Співвідношення PEG — для швидкозростаючих компаній співвідношення P/E не завжди є найкращим показником. Коефіцієнт PEG є метрикою, яка враховує той факт, що компанії ростуть різними темпами. Щоб його розрахувати, поділіть співвідношення P/E компанії на річний темп зростання прибутку. Наприклад, компанія з P/E 30 та щорічним темпом росту 15% матиме коефіцієнт PEG 2,0.
- Коефіцієнт виплат — це обов’язковий показник для дивідендних інвесторів. Коефіцієнт виплат – це річна ставка дивідендів у відсотках від прибутку. Наприклад, акція, яка виплачує акціонерам 0,60 доларів щорічно та виплатила 1,00 долара в минулому році, матиме коефіцієнт виплат 60%. Це може допомогти вам визначити, чи є дивіденди акцій стабільними чи знаходяться в ускладненому положенні. Також цей коефіцієнт покаже вам, чи надає компанія пріоритет реінвестуванню в бізнес чи поверненню прибутку акціонерам.
- Борг до EBITDA — це хороша ідея уникати компаній з чрезмерним боргом. Хоча не існує конкретного визначення того, що означає «занадто багато боргу», співвідношення боргу до EBITDA може допомогти вам порівняти боргове навантаження компаній з точки зору перспектив. Ви можете знайти загальний борг компанії у її останньому балансі, а щорічний показник EBITDA – у звіті про прибутки і збитки (обидва документи можна знайти в останніх фінансових звітах).
Недооцінені та ростучі акції
Недооцінені акції:
Наявні два основних типи акцій, у які можна інвестувати: недооцінені та ростучі акції.
Недооцінені акції зазвичай торгуються за оцінками, нижчими, ніж середні показники по ринку. Важливо розуміти, що мета інвестування полягає в тому, щоб знайти акції, які торгуються з суттєвими знижками до їхньої початкової вартості.
Ростучі акції:
Ростучі акції, з іншого боку, зазвичай визначаються як компанії, що ростуть швидше, ніж в середньому по ринку. Ідея інвестування в ростучі акції полягає в тому, щоб знайти акції, які мають найбільший довгостроковий потенціал щодо їхньої поточної ціни.
Важливо звертати увагу на стійкі конкурентні переваги в бізнесі компанії. Це може означати цінний бренд, патентовані технології, переваги в ефективності, більшу масштабованість виробництва. Ідея полягає в тому, що ці типи переваг можуть допомогти зберегти частку ринку компанії та впливати на ціни, що є дуже важливим для успішних довгострокових інвестицій.
Що повинні знати інвестори?
Процес інвестування:
Навчання інвестуванню — це довгий процес, який можна вивчати протягом усього життя, і навіть найуспішніші інвестори у світі постійно продовжують вчитися.
Довгострокове інвестування — це найкращий шлях
Історичний вигляд:
Як я вже зазначив, фондовий ринок історично забезпечував загальний дохід у діапазоні 10% для інвесторів на протязі тривалих періодів часу.
Проте в короткі терміни все зовсім інакше. Акції навіть ультрастабільних компаній можуть стрімко коливатися в короткостроковій перспективі. Недавно S&P 500 втратив, а потім зріс на 37%. Спроба розрахувати короткостроковий рух ринку — це майже завжди програшна битва.
Підходьте до корекцій з розумінням
Ніхто не любить бачити, як падає вартість їх інвестицій. Корекції на ринку можуть бути дуже сильними, але вони також є найкращими довгостроковими можливостями для покупки нових акцій.
Якщо ви інвестуєте на довгостроковій основі, правильне сприйняття корекцій — це як розпродаж у вашому улюбленому магазині. Якщо б ви ходили по магазинах, і раптом почули оголошення про те, що все в магазині коштує на 25% дешевше, ви би панікували і втекли? Звичайно, ні! Так чому б вам уникати покупок на фондовому ринку, коли там відбувається точно така ж ситуація?
Не бійтеся продавати
Долгострокове інвестування:
Навіть якщо долгострокове інвестування — це найкращий спосіб вкладати свій капітал в акції, це не означає, що вам потрібно утримувати кожну куплену акцію протягом десятиліть.
Легендарний інвестор Уоррен Баффет колись сказав:
«Вибирайте хороші акції в хороші часи і залишайтеся з ними, доки вони залишаються хорошими компаніями».
Зверніть особливу увагу на останню частину речення. Є багато причин, щоб позбутися акцій, особливо якщо щось зміниться на ринку. Наприклад, компанія може почати брати надмірні позики, і це може бути часом для переоцінки їх акцій.
Не вкладайте гроші в бізнес, який ви не розумієте
Пізнайте бізнес:
Я погано розумію бізнес біотехнологічних компаній, тому ви не знайдете жодної акції цих компаній у моєму портфелі. Уоррен Баффет також не дуже розбирається в технологічних компаніях, тому він уникає їх.
Якщо я не можу чітко пояснити, що робить компанія, як вона заробляє гроші і як вона може зростати, я не буду вкладати в неї кошти. Якщо ви подивитеся на список моїх акцій, ви помітите, що кількість акцій у фінансовому секторі непропорційно велика, і для цього є вагома причина. Це компанії, які я розумію найкраще, тому я вкладаю в них більшу частину своїх грошей.
Не слідуйте за толпою
Наші емоції часто одолають нас, особливо відносно інвестицій. Коли ми бачимо, як всі наші друзі заробляють гроші на біткоїнах, саме тоді ми хочемо вкладати свої гроші. І навпаки, коли ми бачимо, що коментатори і аналітики панікують, а ціни на акції падають, саме тоді ми схильні продавати, перш ніж стане ще гірше.
Розуміння інвестування
Важливо розуміти різницю між інвестуванням і спекуляцією. Якщо ви купуєте акцію і можете довести, що в найближчі кілька днів або тижнів вона зросте, ви спекулюєте. Спекуляція — це синонім «азартних ігор». Не грайте з грішми, які вам потрібні.
Ви можете віддати 20% свого портфеля для спекуляцій, а 80% свого портфеля вкласти в акції, у яких є висока ймовірність стійкого, але неперервного зростання.
Навчання інвестуванню — це процес на всю життя
Постійне навчання:
Багато інвесторів зачудуються, коли дізнаються, як Уоррен Баффетт використовує більшу частину свого часу. Він не проводить свої робочі дні на зборах акціонерів або на дзвінках. Замість цього він проводить більшу частину свого часу, сидячи сам у своєму кабінеті та читаючи.
Як він каже:
Читайте 500 сторінок щодня. Ось як працюють знання. Вони накопичуються, як складні відсотки.
На цій планеті немає нікого, хто знав би все, що потрібно знати про інвестування в акції. Якщо ви хочете стати кращим інвестором, ви повинні постійно навчатися інвестуванню.