Удвоєння розміру ваших інвестицій цілком досяжне — ви навіть можете подвоїти їх удвічі, якщо послідуєте цим порадам інвесторам та спробуєте їм слідувати. Всі шукають швидкий і простий шлях до багатства і щастя. Здається, що в природі людини закладено постійне прагнення знайти схований ключ або особливі знання, які раптово приведуть до виграшного лотерейного квитка.
Регулярні інвестиції, уникання непотрібного фінансового ризику і можливість складних відсотків працювати на вас протягом багатьох років і десятиліть — це надійний спосіб накопичити з часом значні активи.
Зміст
Інвестуйте на довгостроковий термін та регулярно
Вибір правильного підходу до інвестування
Звичайно, ви можете подвоїти розмір своїх інвестицій протягом кількох десятиліть, якщо ваші гроші знаходяться на банківському рахунку. Однак ви можете досягти більшого успіху, наприклад, інвестуючи у акції.
Якщо ваша мета – мати достатню кількість інвестицій, щоб підтримати себе на пенсії, ймовірно, буде недостатньо вкласти частину ваших грошей лише один раз. У ідеалі ви повинні регулярно інвестувати — можливо, щомісяця або кожен квартал.
Щоб подвоїти ваші гроші, не знадобиться десятиліть, але вам знадобиться час і рішучість. Подивіться на таблицю нижче:
| Зростання на 8% | 5000$ що інвестуються щороку | 10000$ що інвестуються щороку | 15000$ що інвестуються щороку |
|---|---|---|---|
| 10 лет | 78,227$ | 156,455$ | 234,682$ |
| 15 лет | 146,621$ | 293,243$ | 439,864$ |
| 20 лет | 247,115$ | 494,229$ | 741,344$ |
| 25 лет | 394,772$ | 789,544$ | 1.2 млн$ |
| 30 лет | 611,729$ | 1.2 млн$ | 1.8 млн$ |
Перш ніж вкладати кошти на фондовому ринку, ви повинні знати свою мету та можливий час, коли вам можуть знадобитися кошти. Чи плануєте ви повернення інвестицій протягом декількох місяців, року, п’яти років чи більше? Чи це пенсійні вкладення, гроші на навчання або покупку будинку?
Якщо вам потрібно мати доступ до своїх інвестицій протягом кількох років, варто розглянути інші варіанти; фондовий ринок із своєю волатильністю не гарантує, що весь ваш капітал буде доступний, коли ви його заплануєте.
Знаючи, скільки капіталу вам знадобиться і коли саме ви його потребуватимете, ви зможете розрахувати, скільки слід інвестувати і який дохід з інвестицій буде необхідним для досягнення бажаного результату.
Пам’ятайте, що зростання вашого портфеля залежить від трьох взаємозалежних факторів:
- Капітал, який ви вкладаєте.
- Розмір чистого річного прибутку з вашого капіталу.
- Термін або період ваших інвестицій.
Ідеально, починайте зберігати якнайшвидше, зберігайте якнайбільше і отримуйте максимальний прибуток відповідно до вашої терпимості до ризику.
Прагніть стабільного зростання
Коли йдеться про зростання вашого капіталу, швидкість грає важливу роль. Очевидно, що ви хочете подвоїти свої гроші якомога швидше. Для багатьох інвесторів акції виступають найбільш привабливим варіантом для досягнення довгострокового зростання.
Таблиця: потенційний дохід за різні типи активів
Річний дохід:
- Акції — 8.1%
- Облігації — 5.1%
- Депозити — 4.1%
- Золото — 2.1%
- Долар — 1.4%
Давайте припустимо, що ви вкладаєте свої гроші під 8% річний дохід. Далі наведена таблиця показує, скільки часу вам знадобиться, щоб подвоїти свій початковий капітал при різних темпах зростання. Ця таблиця ілюструє “Правило 72”: ви ділите 72 на річний відсоток доходу, і отримуєте кількість років, необхідних для подвоєння вашого капіталу:
| Відсоток зростання | Кількість років для подвоєння капіталу |
|---|---|
| 2% | 36 |
| 3% | 24 |
| 5% | 14.4 |
| 7% | 10.3 |
| 10% | 7.2 |
| 12% | 6.0 |
| 15% | 4.8 |
| 22% | 3.6 |
| 25% | 2.9 |
Дане правило в більшості випадків виявляється напрочуд точним, але воно стає менш точним при темпах зростання вище 25% або близько того.
Уникайте серйозних помилок у інвестуванні
Вкладання коштів та регулярні інвестиції у акції протягом багатьох років вимагають уважності та уникнення серйозних помилок. Існує чимало поширених інвестиційних помилок, які варто уникати, таких як недооцінка того, у що ви інвестуєте, або занадто часта торгівля.
Також існують кілька ризикованих інвестиційних стратегій та прийомів, які потрібно уникати, наприклад, покупка дешевих акцій або інвестування з великим кредитним плечем.
Що більше помилок ви зможете уникнути, тим менше грошей, ймовірно, ви втратите, і тим швидше ви побачите зростання вашого інвестиційного портфеля. Для досягнення найкращих результатів продовжуйте читати та вивчати інвестування протягом усього життя.
Живіть в межах своїх можливостей
Жити в межах своїх можливостей — це не лише відмова від боргів, але й зменшення витрат, щоб ви могли відкладати як на короткострокові, так і на довгострокові цілі. Якщо ви цього не зробите, все інше стає незначним, адже ви не матимете грошей для інвестування.
Інвестуйте на початкових етапах
Спорядження в етапі раннього збереження дозволяє вам скористатися перевагами нарахування складних відсотків. Якщо особа А відкладає 5000 доларів на рік у віці від 25 до 40 років на загальну суму 75000 доларів, а потім ніколи не інвестує ні копійки, тоді як особа B інвестує 5000 доларів щорічно з 40 до 65 років на загальну суму вкладених 125000 доларів, за умови 5% росту.
Особа А буде мати понад 400 000 доларів на момент виходу на пенсію, тоді як у особи B залишиться лише 256 000 доларів, просто через те, що особа А почала зберігати раніше, навіть якщо вона зберігала менше.
Виховайте у собі звичку автоматично інвестувати з кожним платежем, щоб не стати жертвою ліні або паніки і припинити купувати, якщо акції падають.
Контролюйте свої емоції
Успіх у інвестуванні не завжди пов’язаний зі здібностями. Вам потрібний особливий темперамент, щоб контролювати свої емоції, які призводять до проблем у інших людей під час інвестування.
Ці слова належать Уоррену Баффету, голові Berkshire Hathaway, часто цитованому інвестиційному мудрецеві та зразку для наслідування для інвесторів, які прагнуть до довгострокового успіху. Фактично, надмірна активність на ринку, викликана емоціями, є одним з найпоширеніших способів, яким інвестори знижують дохідність свого портфеля.
Найбільшою перешкодою для отримання прибутку на фондовому ринку є неспроможність контролювати свої емоції та приймати логічні рішення. У короткостроковій перспективі ціни на компанії відображають загальні емоції всього інвестиційного співтовариства. Коли більшість інвесторів турбується про компанію, ціна її акцій, ймовірно, знизиться. Коли більшість позитивно ставиться до майбутнього компанії, ціна її акцій має тенденцію зростати.
Особу, яка негативно ставиться до ринку, називають “ведмедем”, а її позитивний аналог — “биком”. Під час роботи на ринку постійна боротьба між биками і ведмедями відображається у постійно змінній ціні. Ці короткострокові рухи викликані чутками, припущеннями та надіями — емоціями, а не логічним та систематичним аналізом активів, менеджменту та перспектив компанії.
Ціни на акції, які рухаються в напрямку, протилежному нашим очікуванням, створюють напруженість і невпевненість. Чи маю я продати свою позицію і уникнути збитків? Чи варто мені зберігати акції в надії, що ціна відновиться? Чи варто купувати більше?
Навіть якщо ціна акцій зростає, як очікувалося, виникають питання: чи слід мені фіксувати прибуток, перш ніж ціна впаде? Чи слід мені зберігати свою позицію, оскільки ймовірно, що ціна продовжить зростати? Подібні думки завжди будуть турбувати вас, особливо якщо ви постійно слідкуєте за ціною цінних паперів, і, в кінцевому підсумку, визначають ваші дії.
Коли ви купуєте акцію, у вас повинна бути вагома причина для цього і очікування, що ціна зміниться, якщо причина виправдана. В той же час ви повинні встановити момент, коли ви ліквідуєте свої активи, особливо якщо ваша причина визнана невірною або якщо акції не реагують належним чином, коли ваші очікування виправдалися. Іншими словами, розробіть стратегію виходу, перш ніж купувати цінні папери, і завжди дотримуйтесь обраної стратегії.
Вибирайте компанії, а не тікери
Поруч із котируваннями акцій, які маячать на дні кожного фінансового каналу, лежить реальний бізнес. Не дозволяйте акціям перетворюватися на абстракцію. Пам’ятайте: придбання частки в компанії робить вас співвласником цього бізнесу.
Вам слід знати, як працює ця компанія, її місце в галузі загалом, її конкурентів, її довгострокові перспективи і чи вносить вона щось нове в портфель акцій, якими ви вже володієте.
Плануйте свої рішення заздалегідь
Прийняття миттєвих рішень може призвести до класичної інвестиційної помилки: покупки за високою ціною і продажу за низькою.
Тут допомагає ведення щоденника. Запишіть, що робить кожну акцію у вашому портфелі вартою її утримання. Наприклад:
Чому я купую: опишіть, що вам подобається у компанії і які можливості ви бачите в майбутньому. Які ваші очікування? Які показники найбільш важливі, і за якими критеріями ви будете оцінювати прогрес компанії?
Що змусить мене продати: для цієї частини вашого щоденника складіть інвестиційний контракт, в якому поясніть, що спонукне вас продати акції. Ми не говоримо про рух цін на акції, особливо не короткостроковий, а про фундаментальні зміни в бізнесі, які впливають на його здатність зростати в довгостроковій перспективі.
Розумійте свою толерантність до ризику
Толерантність до ризику – це психологічна риса, яка позитивно впливає на освіту, дохід та благополуччя (зі зростанням цих чинників толерантність до ризику збільшується), а віковість впливає негативно (з віком толерантність до ризику зменшується).
Ваша толерантність до ризику – це ваше ставлення до ризику та ступінь турботи, яку ви відчуваєте у разі наявності ризику. Іншими словами, ви ризикували би 100 доларами, щоб виграти 1000 доларів? Чи 1000 доларами, щоб виграти 1000 доларів? Усі люди різняться за своєю толерантністю до ризику, і немає “ідеального” балансу.
Також на толерантність до ризику впливає сприйняття ризику. Наприклад, польоти літаком або поїздки автомобілем вважалися дуже ризикованими на початку 1900-х років, але сьогодні менш небезпечними, оскільки авіаперельоти та подорожі автомобілем – це звичайне явище. І навпаки, більшість людей сьогодні вважає, що їзда на коні може бути небезпечною, оскільки існує великий шанс впасти.
Ідея сприйняття ризику важлива, особливо при інвестуванні. Зі зростанням вашого розуміння інвестицій – наприклад, як купуються та продаються акції, яка волатильність, а також складність або простота ліквідації інвестицій – ви, ймовірно, знайдете, що інвестування в акції має менший ризик, ніж ви думали до першої покупки. У результаті ваше хвилювання під час інвестування стає менш сильним, хоча ваша толерантність до ризику залишається незмінною, оскільки ваше сприйняття ризику змінилося.
Ніколи не маєте володіти активом, який перешкоджає вам спати по ночах. Турбота стимулює страх, який викликає небажані емоційні реакції на фактор стресу. У періоди фінансової невизначеності інвестор, який може зберігати спокій і слідувати аналітичному процесу прийняття рішень, незмінно отримує перевагу.
Диверсифікуйте ваші інвестиції
Досвідчені інвестори, такі як Уоррен Баффет, уникають диверсифікації акцій, бувши впевненими в тому, що вони провели всі необхідні дослідження для виявлення та оцінки свого ризику. Також вони зручно визначають будь-які потенційні загрози, які підіймуть питання про їхнє становище, і можуть ліквідувати свої інвестиції, перш ніж зазнають катастрофічних втрат.
Ендрю Карнегі колись сказав:
Найбезпечніша інвестиційна стратегія – покласти всі яйця в одну корзину і слідкувати за нею.
Однак не робіть помилку, думаючи, що ви Баффет чи Карнегі, особливо в перші роки інвестування.
Обережні інвестори володіють акціями різних компаній у різних галузях, іноді в різних країнах, сподіваючись, що один поганий випадок не вплине на всі їхні активи або вплине на них різними способами.
Уявіть собі, що ви володієте акціями п’яти різних компаній, кожна з яких очікує постійного зростання прибутку. На жаль, обставини змінюються. В кінці року у вас можуть бути дві компанії (А та В), які показали гарні результати, тому їхні акції зросли на 25% кожна. Акції двох інших компаній (С та D) в іншій галузі зросли на 10% кожна, тоді як активи п’ятої компанії (Е) впали майже до нуля.
Диверсифікація дозволяє вам відновитися від втрат загальних інвестицій (20% вашого портфелю) за рахунок 10% прибутку в двох кращих компаніях (25% x 40%) і 4% в решті двох компаніях (10% x 40%). Навіть якщо загальна вартість вашого портфеля знизилася на 6% (втрата 20% мінус 14% зростання), це значно краще, ніж якби ви інвестували тільки в компанію E.
Основи для успішних інвестицій
Перш ніж робити свої перші інвестиції, відведіть час, щоб ознайомитися з основами фондового ринку та окремими цінними паперами, що складають ринок.
Поглиблено вивчіть визначення таких показників, як P/E-співвідношення, чистий прибуток на акцію (EPS), рентабельність власного капіталу (ROE) та загальний річний темп зростання (CAGR). Важливо знати, як вони розраховуються, і мати можливість порівнювати різні компанії за допомогою цих та інших показників.
Вам слід розуміти, як здійснюються фундаментальний та технічний аналізи, в чому їх відмінності та де кожен з них найкраще підходить для стратегії фондового ринку.
Ознайомтеся з різницею між ринковими заявками, лімітними заявками, стоп-заявками та іншими типами, які зазвичай використовуються інвесторами.