Інвестування – це процес придбання активів, вартість яких з часом зростає і приносить прибуток у вигляді дивідендів або зростання капіталу. У більш широкому розумінні інвестування також може полягати в тому, щоб витрачати час або гроші на покращення свого життя або життя інших людей. У світі фінансів інвестування – це покупка цінних паперів, нерухомості або інших цінностей з метою отримання прибутку.
Зміст
Інвестиції та погляд у майбутнє
Інвестори по всьому світу – незалежно від того, чи є вони дейтрейдерами, фондовими менеджерами або тривалими власниками акцій – всі вони повинні володіти одним простим трюком: передбачати майбутнє.
Забудьте про картки Таро та кришталевий шар, оскільки суть полягає не в тому, як стати наступним пророком. Навпаки, це простий спосіб оцінки ваших потенційних інвестицій, який можна застосовувати до інвесторів будь-якого рівня. Проводячи аналіз компанії, одне з перших питань, яке вам слід поставити собі, – чи стане ця компанія більшою через 10 років? Це може здатися занадто спрощеним підходом, але насправді це дуже важливий крок у формуванні вашої думки про публічні компанії.
Десятиліття – це тривалий період у світі бізнесу. 10 років тому Facebook (NASDAQ: FB) та Twitter (NASDAQ: TWTR) все ще були приватними компаніями, а Snapchat (NYSE: SNAP) був лише ідеєю. А зараз подивіться, як соціальні мережі повністю змінили наше життя. Тоді було мало тих, хто міг би передбачити, який масштаб та важливість подібні сервіси матимуть у нашому повсякденному житті, але багато хто побачив у цьому майбутнє і зміг би сьогодні отримати непогану прибуток.
Як функціонує інвестування?
У найпростішому розумінні, інвестування працює так: ви купуєте актив за низьку ціну і продаете його за вищу. Цей вид повернення інвестицій називається приростом капіталу. Отримання прибутку шляхом продажу активів або отримання доходу від приросту капіталу – це один зі способів заробітку на інвестиціях.
Можна інвестувати в акції, коли компанія створює популярний новий продукт, що підвищує продажі, збільшує доходи компанії і підвищує вартість її акцій на ринку. Також можна інвестувати в корпоративні облігації з доходом 5% на рік. Товари, такі як золото, можуть зрости в ціні через те, що долар США втрачає вартість, що збільшує попит на золото. Вартість будинку або квартири може підвищитися через те, що ви відремонтували нерухомість або через те, що цей район став більш привабливим для молодих сімей з дітьми.
Окрім прибутку від приросту капіталу та збільшення його вартості, інвестування працює тоді, коли ви купуєте та утримуєте активи, які приносять дохід. Замість отримання приросту капіталу через продаж активу, ціль інвестування в дохід полягає в тому, щоб купувати активи, які генерують грошовий потік з часом і утримувати їх, не продавати.
Наприклад, багато акцій виплачують дивіденди. Замість того, щоб купувати та продавати акції, дивідендні інвестори утримують акції і отримують прибуток від дивідендного доходу.
Основні типи інвестицій
Існує чотири основних класи активів, в які можна інвестувати з метою отримання прибутку: акції, облігації, товари та нерухомість. Крім того, існують інвестиційні фонди та біржові фонди (ETF), які придбають різні комбінації цих активів.
Акції
Компанії продають акції, щоб зібрати гроші на фінансування своєї комерційної діяльності. Покупка акцій дає вам часткову власність у компанії та дозволяє брати участь у отриманні частини її прибутку. Оскільки немає гарантованого прибутку, а окремі компанії можуть припинити свою діяльність, акції пов’язані з більшим ризиком, ніж деякі інші інвестиції.
Облігації
Облігації дозволяють інвесторам “станати банком”. Коли компаніям та країнам потрібен капітал, вони беруть гроші у інвесторів, випускаючи боргові зобов’язання, що називаються облігаціями.
Коли ви інвестуєте в облігації, ви позичаєте гроші емітенту на певний період часу. В обмін на вашу позику емітент сплачує вам фіксовану норму прибутку, а також гроші, які ви спочатку позичали.
Через гарантований фіксований дохід облігації також відомі як інвестиції з фіксованим доходом і, як правило, менше ризиковані, ніж акції. Однак не всі облігації є “безпечними” інвестиціями. Деякі облігації випускаються компаніями з поганим кредитним рейтингом, що означає, що вони з більшою ймовірністю можуть не виконати свої зобов’язання з виплат.
Товари
Товари – це сільськогосподарська продукція, енергетичні ресурси та метали, включаючи дорогоцінні метали. Ці активи, як правило, представляють собою сировину, використовувану в промисловості, і їх ціна залежить від ринкового попиту. Наприклад, якщо повінь впливає на постачання пшениці, ціна на пшеницю може зрости через дефіцит.
Інвестори купують товари, використовуючи фьючерси та опційні контракти. Ви також можете інвестувати в сировинні товари через інші цінні папери, такі як ETF або купувати акції компаній, які виробляють товари.
Товари можуть бути інвестиціями з відносно високим ризиком. Інвестиції в фьючерси та опціони часто включають торгівлю грошима, які ви позичаєте, що збільшує ваш потенціал втрат. Тому купівля товарів, як правило, призначена для більш досвідчених інвесторів.
Нерухомість
Нерухомість: від земельних ділянок до будівель
Нерухомість завжди привертала увагу інвесторів. Це може бути будинок, будівля або навіть земельна ділянка. Інвестиції в нерухомість можуть мати різний рівень ризику, залежно від багатьох факторів, таких як економічні цикли, рівень злочинності та стабільність місцевих органів влади.
Інвестиційні фонди нерухомості (REIT): рішення для тих, хто шукає простоту
Для тих, хто хоче інвестувати в нерухомість, не маючи бажання прямо володіти або керувати нею, REIT може бути відповіддю. Це компанії, що використовують нерухомість для отримання прибутку для акціонерів. Традиційно вони виплачують вищі дивіденди, ніж багато інших активів, таких як акції.
ETF і паєві інвестиційні фонди: диверсифікація в інвестиціях
ETF і паєві інвестиційні фонди дозволяють інвестувати в акції, облігації та товари, слідуючи певній стратегії. Ця проста диверсифікація робить їх менш ризикованими, ніж індивідуальні інвестиції.
Хоча обидва типи фондів мають свої особливості, вони працюють за своїми власними принципами. Паєві інвестиційні фонди активно керовані, тоді як ETF зазвичай копіюють профіль певного індексу. Обидва вони мають свої переваги та недоліки, які варто враховувати при інвестуванні.
Оцінка ризику в інвестуванні
Різні види інвестицій мають свої власні рівні ризику. Прийняття більшого ризику може призвести до швидшого зростання прибутку, але також збільшується ймовірність втрати коштів. З іншого боку, менший ризик може призвести до повільнішого зростання прибутку, але забезпечує більшу безпеку інвестицій.
Терпимість до ризику: ключовий аспект для кожного інвестора
Рішення про те, який ризик прийняти під час інвестування, залежить від вашої терпимості до ризику. Якщо ви більш комфортно відчуваєте себе з короткостроковими цілями і прагнете отримати прибуток якомога швидше, то, ймовірно, ваша терпимість до ризику вища. З іншого боку, якщо ви віддаєте перевагу повільному та помірному зростанню прибутку з меншою кількістю коливань, ваша терпимість до ризику може бути нижчою.
Рекомендації фінансових консультантів: як обирати рівень ризику
Зазвичай фінансові консультанти рекомендують приймати більший ризик, коли ви інвестуєте з віддаленою метою, наприклад, коли молоді люди інвестують для пенсії. Маючи роки і десятиліття перед собою, ви зазвичай знаходитесь в кращому становищі для відновлення вартості вашого портфелю після його зниження.
Наприклад, не дивлячись на кілька короткострокових мінімумів S&P 500, включаючи спади та депресії, за останні 100 років він забезпечував середню щорічну доходність близько 10%. Однак, якби вам знадобилися гроші під час одного з таких спадів, ви могли б зазнати втрат. Тому при інвестуванні важливо враховувати терміни та загальну фінансову ситуацію.
Управління ризиком через диверсифікацію: стратегія для успішного інвестора
Важливість диверсифікації: захист від ризиків
Незалежно від вашої терпимості до ризику, одним з кращих способів управління ризиками є розподіл коштів між різними видами інвестицій. Мабуть, ви чули вираз “не кладіть всі яйця в одну корзину”. У світі інвестицій це відомо як диверсифікація, і правильний рівень диверсифікації забезпечує успішний та всебічний інвестиційний портфель.
Захист від можливих втрат
Якщо фондові ринки стабільно зростають, можливо, деякі сегменти ринку облігацій можуть втратити свою вартість. Якщо ваші інвестиції будуть сфокусовані лише на облігаціях, ви ризикуєте втратити кошти. Проте, якщо ви правильно розподілите інвестиції між облігаціями та акціями, ви зможете обмежити свої втрати.
Забезпечення стабільного росту
Маючи широкий спектр інвестицій у різні компанії та класи активів, ви можете компенсувати втрати в одній області прибутком в іншій. Це дозволяє вашому портфелю стабільно та безпечно зростати з плином часу.
Пошук тенденцій: стратегія інвестора
Визначення тенденцій: погляд у майбутнє
Виявлення тенденцій та їх роль у розвитку є одним з найпростіших інвестиційних принципів. Усе сводиться до того, щоб знайти компанії, які відповідають вашому уявленню про світ через 10 років. Це досить суб’єктивний процес.
Інвестування в майбутнє
Якщо ви вважаєте, що електронна комерція лише починає набирати обертів, інвестуйте свої кошти в Amazon (NASDAQ: AMZN) та Shopify (NYSE: SHOP). Якщо ви ставите на безготівкове майбутнє, компанії, такі як Square (NYSE: SQ) та Paypal (NASDAQ: PYPL), мають багато перспектив для зростання. А щодо розвитку нових захоплюючих ринків, таких як Південно-Східна Азія та Латинська Америка? Що ж, мої три улюблені акції – MercadoLibre (NASDAQ: MELI), StoneCo (NASDAQ: STNE) та Sea Limited (NYSE: SE) – відповідають всім цим вимогам.
Проте, навіть якщо компанія враховує майбутні потреби, це не означає, що ви можете знехтувати інші види аналізу. Компанія повинна мати міцну базу, інакше інвестувати у неї – це ризик.
Огляд майбутнього
Це лише три тенденції, які, як я вказав, вписуються у мою особисту інвестиційну стратегію, проте краса цієї гри в нагромадженні багатства полягає в тому, що ваш погляд на світ може бути абсолютно іншим. Нехай це буде електромобілі, акції роботів, азартні ігри, відновлювані джерела енергії, м’ясо, вирощене в лабораторії, квантові обчислення, генетична модифікація або щось інше, яке може стати повсякденністю до 2030 року, вам слід побачити своє уявлення про майбутнє, а потім вибрати акції компаній.
У краткостроковій перспективі це може призвести до вражаючих результатів. Погляньте на Tesla (NASDAQ: TSLA) або DraftKings (NASDAQ: DKNG) як на приклад – інвестуючи з довгостроковими перспективами, ви в значній мірі зменшуєте краткострокову волатильність та коливання цін. Багато з акцій, які сьогодні здаються переоціненими, до 2030 року вже будуть здаватися вигідною угодою.
Регулярні інвестиції: ключ до успіху
Важливість постійних інвестицій
Успішні інвестори зазвичай систематично збільшують своє майно завдяки регулярним інвестиціям, таким як відрахування зі зарплати на роботі або автоматичні перекази з поточного або заощаджувального рахунку.
Говорить Джесс Емері, представник Vanguard Funds.
Вигода регулярних інвестицій
Регулярне інвестування дозволяє вам використовувати природні коливання ринку. Коли ви інвестуєте постійну суму з часом, ви купуєте менше акцій, коли ціни високі, і більше акцій, коли ціни низькі. З часом це може допомогти вам в середньому платити менше за акцію — принцип, відомий як усереднення вартості долара.