Фінансова незалежність означає наявність достатнього доходу, щоб оплачувати ваші витрати до кінця вашого життя, не покладаючись на роботу з 9 до 5. Фінансово-незалежна людина зазвичай живе за рахунок доходів від інвестицій. У цій статті ми розглянемо основні кроки, які допоможуть вам набути фінансової незалежності за 5 років або менше.
П’ять років дуже короткий термін для досягнення фінансової незалежності. Тим не менш, якщо ваші фінанси вже в хорошому стані, це безперечно буде для вас досяжно. Давайте розглянемо ключові ідеї, які можуть призвести до більш незалежного у фінансовому плані життя.
Зміст
Вивчіть свої фінанси
Фінансова незалежність означає, що вам потрібно витрачати менше, ніж ви заробляєте. Важливо точно знати, скільки ви заробляєте і скільки витрачаєте. Знайдіть час для детального аналізу своїх фінансів. Створіть спосіб відстеження своїх доходів і аналізу своїх витрат.
Шлях до фінансової незалежності може значно відрізнятися у 20 років від того, як це буде у 50 років. Чим більше часу у вас є для заощадження та інвестування, тим краще. Але в будь-якому віці почніть з реалістичної оцінки своїх можливостей.
Фінансове планування — це не прийняття одного набору фінансових рішень раз і назавжди. Життєва ситуація може змінитися, і ваше фінансове планування повинно бути достатньо гнучким, щоб витримувати як позитивні, так і негативні зміни, не підриваючи ваших надій на фінансове благополуччя.
Реальна вартість вашого доходу частково визначається сумою, яку ви можете інвестувати для досягнення фінансової незалежності. Постановка цієї мети має важливе значення для контролю над перспективою доходу. Поставивши перед собою мету, ви зможете успішно підтримувати бажаний спосіб життя, не працюючи.
Виплачуйте борги
Щоб отримати фінансову свободу через 5 років, вам потрібно позбутися боргів. Це означає погашення банківських позик, заборгованості за кредитною карткою або кредиту на покупку автомобіля. Виплативши борг, ви скоротите свої щомісячні витрати, одночасно звільнивши кошти для збереження фінансової незалежності.
Скоротіть свої витрати
Якщо ви прагнете швидко досягти фінансової незалежності, розумно скоротити певні витрати, щоб заощадити або інвестувати ще більше грошей. Почніть з малого: відмовтеся від імпульсних покупок та підписок, які ви не використовуєте. Потім спробуйте зменшити основні витрати, такі як продукти, непотрібні покупки та навіть витрати на житло.
Складання бюджету – це процес відстеження доходів, вирахування витрат та прийняття рішень про те, як витрачати гроші щомісяця. Це важливий перший крок у керуванні особистими фінансами. Якщо ви ще не навчилися складати бюджет, вам варто це зробити.
Єдиний спосіб скористатися інвестиційними можливостями – мати гроші для інвестування. Успішне інвестування має певний момент, коли ви досягаєте критичної маси, і прибуток від ваших активів може змінити ваше життя.
Накопичення багатства та досягнення фінансової незалежності – це повільний процес, що потребує часу. Щодня ви робите маленькі кроки: скорочуєте свої витрати, отримуєте додатковий дохід і вкладаєте гроші. З часом це починає працювати на вас.
Керуйте своїм часом
Повний контроль над своїм часом є одним з ключових факторів досягнення фінансової незалежності. Можливо, ви ще не досягли тієї інвестиційної мети, яка дозволить вам підтримувати свій спосіб життя без додаткової зарплати, але якщо у вас є свобода розпоряджатися своїм часом так, як ви хочете, це може стати найважливішою складовою вашого багатства.
Якщо ви знайдете професію, яка приносить вам радість, і будете дисципліновано управляти своїм бізнесом, контролюючи витрати, у вас з’явиться величезна перевага. Ви можете продовжувати працювати по 8, 10, 12 годин на день ще два, чотири або навіть десять років, але не тому, що вам це потрібно, а тому, що вам подобається сам процес і ви отримуєте від цього задоволення.
Коли ви отримуєте задоволення від своєї роботи, це додає якості вашому життю. Робота перестає бути обтяжливою, а стає джерелом радості і натхнення. Ви маєте можливість не тільки забезпечувати себе фінансово, але й насолоджуватися процесом, що веде до справжнього багатства і гармонії в житті.
Збільшіть свій прибуток
Швидше за все, заощадити та інвестувати достатньо грошей для забезпечення фінансової незалежності можна буде не лише за рахунок скорочення видатків та скромного життя. Вам слід подумати про те, як ви можете збільшити свій прибуток за ці 5 років до фінансової незалежності. Це може виглядати як друга робота, підробіток чи прохання про підвищення зарплати на поточній роботі.
Витрачайте менше, ніж заробляєте. Це може бути очевидним, але це один із найскладніших фінансових кроків. Дотримання нижчого рівня життя та нижчих витрат допоможе вам швидше вкласти більше грошей у заощадження та інвестиції.
Фінансова незалежність не вимагає від вас припинення улюбленої кар’єри, але ви дійсно не зможете досягти фінансової свободи без стабільного доходу, який сприятиме вашим заощадженням та інвестиціям.
Дохід – це не багатство
Більшість людей вважає, що ключ до багатства – це високооплачувана робота. Звичайно, легше накопичувати активи, коли у вас вищий щомісячний дохід, але один із ключів до збільшення чистого капіталу – це витрачати менше, ніж ви заробляєте. Зрештою, звички у витратах є причиною того, що професійний спортсмен, який заробляє 20 мільйонів доларів на рік, може збанкрутувати, тоді як водій автобуса може піти на пенсію з чималим капіталом.
Щоб уникнути пастки витрат, потрібно розуміти різницю між доходом і довгостроковим багатством. Хоча дохід є очевидною складовою багатства, це не єдиний фактор.
Довгострокове мислення є важливою характеристикою для накопичення багатства і досягнення фінансової незалежності незалежно від рівня вашого доходу. Якщо ви лікар або юрист, вам потрібно витратити багато годин після кількох років навчання та спеціальної підготовки, щоб отримувати зарплату. Проте, ця зарплата не обов’язково означає багатство.
З довгостроковим мисленням, допомога у забезпеченні безпеки вашої роботи, прояв ініціативи для підвищення на посаді або вжиття заходів для збільшення продажів – усе це може бути факторами багатства і способами досягнення фінансової незалежності. Пам’ятайте, що надійний дохід і розумні інвестиції – це ваші ключові союзники на шляху до фінансової свободи.
Інвестуйте стратегічно
Фінансова незалежність через 5 років неможлива, якщо ви не інвестуєте стратегічно. Зосередьтеся на пошуку кращих інвестицій для отримання пасивних джерел доходу у довгостроковій перспективі. Швидше за все, ви вирішите максимізувати кілька інвестиційних рахунків щороку.
Інвестування в нерухомість та індексні фонди є найкращими способами до створення багатства. Проведіть власне дослідження та розробте стратегію, яка підходить для вашого часу. Якщо вам потрібна допомога, проконсультуйтесь із фінансовим консультантом.
Акції, нерухомість, предмети колекціонування або грошові вкладення – все це має тенденцію зростати та падати в ціні. Зосередьтеся на інвестиціях, куплених за привабливими цінами, які, ймовірно, згодом зростуть у ціні.
Спробуйте заощадити 80% вашого доходу
Якщо ви хочете досягти фінансової незалежності за 5 років або менше, ваша норма заощаджень має бути астрономічно високою (до 80%). Якщо ви будете дотримуватися вказаних вище інструкцій і дійсно житимете економно, збільшуючи свій дохід, це можливо.
Фінансова незалежність можлива
Досягнення фінансової незалежності до певної дати залежить від норми заощаджень. Ваша норма заощаджень — це відсоток від загального доходу, який ви можете заощадити (за умови, що вам знадобиться решта доходу для оплати рахунків).
Норма заощаджень = Місячні заощадження / Місячний дохід
Припустимо, у вас є робота, за яку платять 50 000 доларів на рік. Ви так скоротили свої витрати, що для комфортного життя вам потрібно лише 20 000 доларів на рік.
Ваша норма заощаджень становить (50 000-20 000 доларів США) / 50 000 доларів США = 60%.
Визначивши норму заощаджень, скористайтеся наведеною нижче формулою прискореного визначення фінансової незалежності, щоб розрахувати, скільки часу потрібно, щоб досягти фінансової незалежності.
Кількість років до фінансової незалежності = (1-норма заощаджень) / (норма прибутку на інвестиції)
Припускаючи, що окупність інвестицій становить 5%, ви можете досягти фінансової свободи за:
- 13,3 роки, якщо ви заощадите 60% свого доходу;
- 8,6 років, якщо ви відкладаєте 70% свого доходу;
- 5 років, якщо ви відкладаєте 80% свого доходу
Ця формула передбачає, що ви швидко досягнете фінансової незалежності через 5, 7 або 10 років. Як видно з формули, для досягнення фінансової незалежності за 5 років чи менше потрібна досить висока норма заощаджень.
Якщо ви перебуваєте на більш повільному, традиційнішому шляху до фінансової незалежності (наприклад, 20, 30 років), більш доцільно використовувати формулу, яка враховує довгострокове нарахування складних відсотків (тобто отримання відсотків на ваші відсотки).
Норма заощаджень 80% недоступна більшості людей, особливо для сімей з низькими доходами. П’ятирічний план фінансової незалежності розсуває межі реальності: вам потрібно пам’ятати про свій добробут — і благополуччя вашої родини.
Пам’ятайте, що вашим інвестиціям потрібен час, щоб вони окупилися. Тому ви можете інвестувати в акції або фонди, які можна придбати та утримувати протягом 5-10 років.